河南省政協委員柳青：加強金融監管 從嚴溯源追責 切實維護人民群眾合法權益

“金融活，經濟活;金融穩，經濟穩。防控風險始終是金融工作的永恒主題。但隨著金融創新的加速和金融市場的快速發展，一些深層次的矛盾和問題也逐漸顯現。特別是基層金融機構亂象叢生，必須加以警惕。”

1月19日，出席河南省政協十三屆三次會議的省政協委員、省新階層聯誼會副會長、鄭州市黨外知識分子聯誼會副會長柳青帶來了《關于加強金融監管 從嚴溯源追責 切實維護人民群眾合法權益的提案》。

柳青提到，金融高質量發展關乎中國式現代化建設全局，維護金融安全更是治國理政的一件大事。在市場準入、審慎監管、行為監管等各個環節，都要嚴格執法，實現金融監管橫向到邊、縱向到底。”

在日常工作和多次調研中，柳青發現，當前的金融風險呈現出多樣化、隱蔽化的特點，如影子銀行風險、互聯網金融風險、地方債務風險、基層金融機構亂象叢生等。同時，金融監管的有效性和針對性面臨挑戰，監管科技應用尚需加強，金融消費者保護機制有待完善。如在河南南陽唐河等地，高息攬儲、違規放貸、虛假放貸，更有服刑人員“被貸款”、業務經理“監守自盜”等亂象，嚴重侵害人民群眾財產安全和合法權益。

柳青委員分析其原因主要有：一是金融創新帶來挑戰。一些創新產品和業務模式缺乏有效的監管框架，存在信息不對稱、風險管理不到位等問題。二是風險識別與預警能力不足。一些金融機構在追求利潤最大化的過程中，可能忽視風險控制，加劇了金融風險。三是監管體系不完善，在某些領域仍存在監管空白和不足。如互聯網金融、區塊鏈等新興的金融業務和產品，存在監管漏洞和盲區，為金融風險提供了滋生土壤。四是金融機構自律監管不足，甚至“監守自盜”。不當銷售行為時有發生。五是“影子銀行”風險。部分提供與傳統商業銀行類似金融服務的非銀行中介機構，監管相對寬松，一些高風險業務可能通過這一渠道進行規避，從而加大金融風險的傳染風險。

柳青建議：一要完善監管體系，提升風險管理能力。政府相關部門要加強對金融市場的監管，建立健全金融監管框架，特別是對于新興的金融業務和產品，應及時出臺相應的監管規則和標準，確保其遵守法律法規和行業規范。金融機構要加強內部風險管理體系建設，提高風險識別、評估、監測和控制能力;要建立完善的風險評估模型和數據支持系統，及時發現和應對潛在的風險;要加強對員工的風險管理培訓，提高其風險意識和應對能力。

二要強化金融消費者保護機制。要加強對金融消費者的保護，建立健全消費者權益保護機制;要加強對金融廣告和營銷行為的監管，打擊誤導性信息和不正當競爭行為;要從嚴溯源追責，切實維護人民群眾合法權益。

三要推動金融創新與監管平衡。在鼓勵金融創新的同時，注重創新與監管的平衡;要建立健全金融創新的試驗田機制，允許在風險可控的前提下進行金融創新試點;要加強對金融創新的監測和評估，及時發現和解決潛在的風險問題。要建立健全金融風險應急機制，定期組織金融風險應急演練，及時發現和處置潛在的風險點，防止風險擴大和蔓延。

四要規范“影子銀行”體系，防范和化解金融風險。政府要加強對影子銀行體系的監管，建立健全相關法規和監管框架;要嚴格限制高風險業務的開展，加強對影子銀行體系的資本充足率和流動性要求;要加強對影子銀行體系的信息披露要求，提高透明度，降低風險傳染風險。同時要加強對金融從業人員的職業道德教育，提高其職業操守和風險意識。